Актуальність. Страхування життя є важливим елементом фінансової системи, що сприяє захисту добробуту населення, формуванню заощаджень і зниженню соціальної напруги. Проте в Україні цей сектор залишається недостатньо розвиненим через недосконале законодавство, відсутність гарантій виплат і низьку довіру населення, що стримує його потенціал. Ця проблема потребує негайних заходів для вирішення.
Мета та методи дослідження. Основна мета полягає в аналізі ключових чинників, що впливають на розвиток страхування життя в Україні, та розробці рекомендацій для покращення цього сегмента фінансового ринку. У дослідженні використовуються методи системного аналізу, порівняльного аналізу міжнародного досвіду та статистичної обробки даних для оцінки поточного стану і визначення шляхів його удосконалення.
Результати дослідження та їх обговорення. Життя, здоров'я та добробут близьких – найцінніше для кожної людини. Водночас у житті трапляються непередбачувані обставини, до яких ми не завжди готові. Страхування життя забезпечує фінансовий захист у разі хвороби, смерті чи втрати працездатності, допомагаючи зберегти стабільність та накопичити заощадження. Воно сприяє зниженню соціальної напруги та зменшенню навантаження на державний бюджет, а страхові резерви, сформовані у рамках довгострокових договорів, часто використовуються для інвестицій в економіку, що позитивно впливає на її розвиток [1].
Міжнародна практика виокремлює страхування капіталів, що передбачає одноразову виплату при дожитті до визначеного строку або у разі смерті, та рентне страхування, яке гарантує регулярні виплати залежно від тривалості життя. Змішане страхування об'єднує накопичення коштів та захист від ризиків, залишаючись популярним видом. Інші форми, як-от страхування дітей, довічне страхування та пенсійне страхування, забезпечують додаткові можливості фінансового планування та підтримки.
У країнах Європи страхування життя має суттєве значення, зокрема завдяки податковим пільгам, що стимулюють укладання довгострокових договорів. В Україні цей ринок поки що розвинений недостатньо, що потребує впровадження європейського досвіду, створення сприятливих умов для страхувальників та популяризації страхових продуктів серед населення. Страхування життя – це не лише захист від ризиків, а й інструмент фінансової стабільності та довгострокового планування [2].
Розвиток страхування життя в Україні ускладнюють низка економічних та інституційних факторів. Недосконала законодавча база, яка не забезпечує ефективного регулювання діяльності страхових компаній, є однією з ключових перешкод. Непослідовні зміни до Податкового кодексу та відсутність стратегічного бачення ролі страхування життя серед законодавців значно гальмують прогрес у цій сфері.
Крім того, відсутність механізмів гарантування страхових виплат у разі банкрутства страховиків, як це прийнято у багатьох країнах ЄС, посилює недовіру споживачів. Низький рівень поінформованості населення, разом із недостатньою підготовкою страхових агентів, поглиблює проблему. Агентам часто бракує ґрунтовного навчання, що негативно впливає на якість консультацій та популяризацію страхових послуг.
Також відсутність прозорої та доступної інформації про діяльність страхових компаній ускладнює оцінку їхньої надійності, обмежуючи довіру з боку потенційних клієнтів. Додатково ситуацію ускладнює відтік інвестицій за кордон, оскільки національний ринок перестрахування недостатньо розвинений, що змушує страховиків шукати партнерів за межами України.
Для розвитку страхування життя в Україні необхідно вжити низку заходів. По-перше, варто реформувати пенсійну систему, об'єднавши державні пенсії з приватними страхуваннями. Це підвищить матеріальне забезпечення громадян і стимулюватиме розвиток страхових компаній. Важливо також стабілізувати економіку: знизити інфляцію, зміцнити валютний курс та покращити інвестиційний клімат, що збільшить інтерес до страхових послуг.
Необхідно удосконалити законодавчу базу, забезпечивши прозорість страхових компаній та захист прав споживачів. Розширення обов'язкового страхування для окремих професій, таких як медики та військовослужбовці, дозволить знизити ризики для громадян і підвищить попит на страхові послуги.
Крім того, важливо спростити укладання договорів, зокрема через онлайн-страхування. Запровадження системи гарантування страхових виплат, яка захищатиме заощадження громадян у разі банкрутства компаній, також є необхідним кроком.
Розвиток перестрахування і активізація інвестицій в страхування життя, а також залучення заможних громадян і створення освітніх програм для споживачів сприятимуть стабільному розвитку цього ринку в Україні.
Висновки. Страхування життя є важливим компонентом фінансової системи, який забезпечує захист громадян і сприяє економічній стабільності. В Україні цей сектор стикається з низкою проблем, таких як недостатньо розвинута законодавча база, відсутність гарантій виплат та низька довіра споживачів. Для подолання цих труднощів необхідно реформувати пенсійну систему, стабілізувати економічну ситуацію та вдосконалити регулювання страхових компаній. Крім того, розвиток онлайн-страхування, підвищення рівня освіти агентів та створення прозорих механізмів для захисту прав споживачів є важливими кроками для активізації цього ринку в Україні.
Список літератури:
1. Селіхова М. Р. ПРОБЛЕМИ ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ РИНКУ СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ В УКРАЇНІ : Кваліфікаційна робота. Київ, 2020. 73 с. URL: https://ekmair.ukma.edu.ua/handle/123456789/18941.
2. Русул Л.В., Федишин М.П., Лаврук Н.А. Страхування: від теорії до практики: навч. посіб. Камянець-Подільський: Аксіома, 2018. 288 с.
|
Голосування 
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License
Знайшли помилку? Виділіть помилковий текст мишкою і натисніть Ctrl + Enter