Принцип «Знай свого клієнта» (KYC) є наріжним каменем сучасних фінансових систем, відіграючи ключову роль у забезпеченні цілісності, безпеки та прозорості фінансових операцій. Для України, яка прагне інтегрувати свій фінансовий ринок у глобальний простір, прийняття та впровадження надійних практик KYC є не лише важливим, але й вирішальним фактором у завоюванні довіри та авторитету, необхідних для залучення міжнародних інвестицій та участі в міжнародній економіці. Слід зазначити, що імплементація принципу KYC простіше впроваджується на прикладі великих клієнтів, то ді як дрібні клієнти фінансових установ автоматично можуть отримати високі критерії ризику та втратити доступ до фінансових послуг. Дослідники пропонують вирішити цю проблему шляхом застосування блокчейн технологій. Так, Bodicherla Digvijay Sri Sai, Ramisetty Nikhil, Shivangini Prasad, Nenavath Srinivas Naik, розробили мікрофінансовий додаток, який використовує технологію блокчейн з децентралізованою архітектурою KYC, щоб зменшити кількість перевірок KYC та спростити доступ до мікрокредитів [1]. Таким чином дослідники намагаються досягти максимальною інклюзії учасників фінансового ринку, що сприяє нарощуванню його потенціалу.
KYC - це процес, за допомогою якого фінансові установи збирають і перевіряють інформацію про особу клієнта, його ділову активність і джерела походження коштів. Цей процес є життєво важливим з різних причин, особливо в контексті глобальної фінансової інтеграції та виконання вимог Шостої Директиви ЄС [2]:
1. Запобігання фінансовим злочинам: KYC слугує оплотом проти відмивання грошей, фінансування тероризму та іншої незаконної фінансової діяльності. Ретельно перевіряючи клієнтів, фінансові установи можуть виявляти і стримувати потенційних злочинців, які намагаються використати фінансову систему в своїх мерзенних цілях [3]. Це не лише захищає цілісність фінансової системи, але й сприяє глобальній боротьбі з транснаціональною злочинністю.
2. Зниження ризиків: Процедури KYC дозволяють фінансовим установам оцінити ризик, пов'язаний з кожним клієнтом. Різні клієнти становлять різний рівень ризику залежно від таких факторів, як їхня ділова активність, географічне розташування та характер операцій. Проводячи комплексну перевірку, установи можуть застосовувати ризик-орієнтовані підходи, ефективно розподіляти ресурси та впроваджувати відповідні заходи моніторингу.
3. Дотримання регуляторних вимог: Міжнародні фінансові установи працюють в рамках складної системи нормативно-правових актів і стандартів. Дотримання глобальних стандартів KYC, таких як стандарти Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), є не лише вимогою законодавства, а й свідченням відданості країни боротьбі з фінансовими злочинами. Для того, щоб Україну сприймали як надійного та законослухняного гравця на світовій фінансовій арені, суворе дотримання цих стандартів має першорядне значення.
4. Довіра інвесторів. У світі, де глобальний капітал рухається вільно, довіра інвесторів має першорядне значення. Надійні практики KYC вселяють у міжнародних інвесторів впевненість у тому, що їхні інвестиції будуть управлятися відповідально та безпечно. Демонструючи прихильність до прозорості та належної перевірки, Україна може залучити іноземні інвестиції, стимулювати економічне зростання та створити сприятливе середовище для ведення бізнесу.
5. Транскордонні транзакції: Оскільки фінансові операції часто перетинають національні кордони, KYC слугує мостом між різними регуляторними режимами. Послідовна та стандартизована практика KYC полегшує транскордонні транзакції, забезпечуючи доступність відповідної інформації для всіх залучених сторін. Це спрощує процеси та зменшує тертя в глобальній фінансовій взаємодії.
6. Репутація та імідж: Фінансова репутація країни є цінним активом. Впровадження практики KYC покращує імідж України як відповідального, підзвітного та глобально пов'язаного фінансового гравця. Така позитивна репутація не лише приваблює інвестиції, але й заохочує міжнародне партнерство та співпрацю.
Отже, принцип «Знай свого клієнта» має першорядне значення для успішної інтеграції України у світовий фінансовий ринок. Впроваджуючи надійні процедури KYC, Україна може продемонструвати свою відданість боротьбі з фінансовими злочинами, зменшенню ризиків, дотриманню світових стандартів, підвищенню довіри інвесторів, спрощенню транскордонних транзакцій та зміцненню своєї фінансової репутації. Ці зусилля не лише захищають фінансову систему, але й позиціонують Україну як надійного та привабливого учасника на світовій фінансовій арені.
Список використаних джерел:
1.Bodicherla Digvijay Sri Sai, Ramisetty Nikhil, Shivangini Prasad, Nenavath Srinivas Naik, A decentralised KYC based approach for microfinance using blockchain technology, Cyber Security and Applications, Volume 1,2023, 100009, ISSN 2772-9184, https://doi.org/10.1016/j.csa.2022.100009.
2.Directive (EU) 2018/1673 on combating money laundering by criminal law
3.Pavone, P., & Parisi, F. (2018). Compliance and corporate anti-money laundering regulation. Journal of Governance and Regulation, 7(2), 7–14.
|
Голосування 
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License
Знайшли помилку? Виділіть помилковий текст мишкою і натисніть Ctrl + Enter