Активний розвиток та впровадження фінансових технологій є неодмінним атрибутом сучасного фінансового ринку. При цьому, фінансові технології розробляються та впроваджуються не тільки і навіть не стільки традиційними гравцями фінансового ринку, скільки високо мобільними, інноваційними компаніями, які на основі поєднання ІТ технологій та рішень, розуміння традиційних фінансових послуг та продуктів, BigData, штучного інтелекту пропонують принципово нові підходи не тільки до вирішення запитів клієнтів фінансового ринку, а й у провадженні нових фінансових рішень, здатних принципово змінювати концепт функціонування самого фінансового ринку. Крім того, активно розвиваються операції з крипто валютами, операції із застосуванням технологій блокчейну. Все це розкриває перед учасниками фінансового ринку безліч можливостей щодо пришвидшення власних операцій, оптимізації своєї діяльності, скорочення витрат, підвищення загалом ефективності бізнесу. Однак, не слід забувати, що фінансові інновації також характеризуються підвищеним рівнем ризику, а, відповідно, й потребує втручання регулятивних інститутів, законодавчого регулювання, побудови потужної нормативної бази. Національний банк України активно долучився до врегулювання та підтримки розвитку фінтах компаній. Зокрема, 16 липня 2020 року НБУ оприлюднив «Стратегію розвитку фінтеху в Україні до 2025 року» [1], розробивши «покроковий план створення в Україні повноцінної фінтех-екосистеми з інноваційними фінансовими сервісами та доступними цифровими послугами». Відповідно до звіту про виконання даної стратегії за 2021 р. [2] багато чого було зроблено у напряму інтеграції вітчизняного ринку фінансових інновацій та технологій до міжнародного фінансового ринку.
Багато вітчизняних та закордонних вчених приділяють значну увагу вивченню впливу фінансових технологій на стан глобального ринку FinTech. Зокрема в роботі А. Мазаракі та С. Волосович досліджується вплив фінансових технологій на суспільну трансформацію [3]; в монографії [4] розкриваються питання щодо актуальних проблем розвитку фінансового ринку України в умовах європейської інтеграції, підкреслюючи життєву необхідність гармонійної інтеграції фінансових технологій у фінансовий ринок в Україні та відповідну інтеграцію вітчизняних фінансових послуг у Європейський простір. Значна увага з різних точок зору приділяється розвитку фінансових технологій і зарубіжними вченими. Так, наприклад в роботах M. Cheng, Y. Qu [5] та Y. Wang, X. Sui [6] розглядаються різні аспекти впливу фінансових технологій на кредитний та банківський ризик, акцентуючи увагу на необхідності коригування відповідних підходів до оцінки та прогнозування банківських ризиків з урахуванням таких аспектів фінансових технологій, як цифровий формат, відсутність прямого (очного) контакту з клієнтом, кіберзагрози, тощо.
Відповідно, метою даного дослідження є визначення ключових тенденцій розвитку ринку фінансових технологій та особливостей їх функціонування в сучасних умовах воєнного стану та вітчизняного фінансового ринку.
Воєнний стан, запроваджений в Україні 24 лютого 2022 року внаслідок повномасштабної російської агресії змусив подивитися на сучасні фінансові технології дещо під іншим кутом. Активна вимушена міграція частини економічно активного населення не тільки в межах України, а й здебільшого закордон, вимушене закриття бізнесу у зонах ведення активних бойових дій призвело до значних змін у регіональному розподілі фінансових потоків в країні, переміщення бізнесу на Захід України, закриття бізнесу на тимчасово окупованих територіях.
Відповідно до статистичних даних [7] внаслідок повномасштабної війни вітчизняні фінтех-компанії були вимушені змінити розташування свого бізнесу, хоча і надалі до 77% проєктів працює у м. Київ, 6% - у Львові та 5% - у Дніпрі. Деякі вітчизняні фінтах компанії провели релокацію своїх офісів до Польщі, США, Великої Британії, Естонії, Молдови. В окремих випадках спостерігалося відкриття додаткових міжнародних офісів компаній,
Війна внесла свої корективи і в темпи зростання окремих напрямів діяльності фінтехкомпаній, залишаючи найпопулярнішою сферу побудови та удосконалення технологічної інфраструктури (частка зросла до 24%). Активним розвитокм в 2022 р. відрізнялись регуляторна сфера – 7%, діджитал та необанки – 7%, маркетплейси – 5% та блокчейн/крипто – 5%. При цьому такі популярні напрями як платіжні сервіси та перекази, а також споживче кредитування зазнали зниження популярності до 14% та 12% відповідно.
Однак, не дивлячись на суттєвий негативний вплив війни в цілому на економіку України, ринок фінтах залишається привабливим ти динамічним, що потребує відповідної уваги науковців, практиків бізнесу та представників законодавчої та виконавчої влади. До основних питань, які потребують подальшого дослідження та розвитку слід віднести наступні:
1) Гармонізація розвитку ринку фінансових інновацій та фінансових технологій з загальноєвропейськими нормативним документами, зокрема «EU Digital Strategy» [8] та «2030 Digital Compass: the European way for the Digital Decade» [9].
2) Розвиток системи захисту прав споживачів фінансових технологій у контексті кібербезпеки, захисту персональних даних, інтеграції з цифровими державними сервісами, тощо, а також система упередження ризиків, пов’язаних з використанням фінансових технологій у цифровому фінансовому середовищі.
3) Розвиток системи підвищення фінансової інклюзії та фінансової цифрової освіти серед економічних суб’єктів задля формування стійкого розуміння технологій, принципів функціонування, переваг та ризиків використання фінансових технологічних продуктів.
Список використаних джерел:
1. Стратегія розвитку фінтеху в Україні до 2025 року: [Електронний ресурс] режим доступу: URL// https://bank.gov.ua/ua/news/all/strategiya-rozvitku-fintehu-v-ukrayini-do-2025-roku
2. Звіт про реалізацію Стратегія розвитку фінтеху в Україні до 2025 року у 2021 р. [Електронний ресурс] режим доступу: URL// https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Strategy_fintech2025_zvit_2021.pdf?v=4
3. Мазаракі А., Волосович С. FinTech у системі суспільних трансформацій. Вісник КНТЕУ. 2018. № 2. С. 5-18
4. Астахова Н.І. Новітні фінансові технології в умовах діджиталізації економіки: досвід розвинутих країн та український досвід. Розвиток фінансового ринку України в умовах європейської інтеграції: проблеми та перспективи: монографія / за заг. ред. В.Г. Баранової, О.М. Гончаренко. Харків: Діса плюс, 2019. С. 314-327
5. Cheng M., Qu Y. Does bank FinTech reduce credit risk? Evidence from China. Pacific-Basin Finance Journal. 2020. Vol. 63. Article 101398. https://doi.org/10.1016/j.pacfin.2020.101398.
6. Wang Y., Sui X. Can fintech improve the efficiency of commercial banks? – An analysis based on big data. Research in International Business and Finance. 2020. 3 October. Article 101338. https://doi.org/10.1016/ j.ribaf.2020.101338
7. Український Фінтех у цифрах. [Електронний ресурс] режим доступу: URL// https://fintechua.org/fintech-catalog-2023
8. EU Digital Strategy: [Електронний ресурс] режим доступу: URL// https://eufordigital.eu/discover-eu/eu-digital-strategy/
9. 2030 Digital Compass: the European way for the Digital Decade [Електронний ресурс] режим доступу: URL// https://eur-lex.europa.eu/legal-content/en/TXT/?uri=CELEX%3A52021DC0118
|
Голосування 
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License
Знайшли помилку? Виділіть помилковий текст мишкою і натисніть Ctrl + Enter