На сьогодні інновації відіграють для банків надзвичайно важливу роль, оскільки окреслюють напрями подальшого розвитку усього банківського сектору та економіки в цілому. Саме на інноваційних технологіях та ідеях базується стратегічне орієнтування банківських установ, а отже, банківські інновації виступають як метою, так і необхідною умовою довгострокового функціонування банківського ринку. Банківська система забезпечує ефективний розвиток і функціонування усіх галузей господарської системи України, регулює потоки грошових коштів, створює передумови для розширеного відтворення економіки. Саме тому, підвищення інноваційного потенціалу є актуальним.
Найважливішими та глобальними тенденціями банківських інновацій на сьогодні є такі напрямки:
1. Монетизація даних. Інформація виступає головним ресурсом сучасного бізнесу. Банківська аналітична інформація може значно розширити і допомогти як самому банку, так і його клієнтам здобувати конкурентні переваги на ринку ("NedBank").
2. Соціальна складова. Одним з яскравих прикладів тенденції соціальної складової є залучення клієнтів до формування інноваційних напрямів роботи банку, покращення його клієнтоорієнтованості, створення єдиного з клієнтами бачення подальшого розвитку банку. Потреба більш індивідуального підходу до клієнтів, а не пропозиція стандартизованих пакетних рішень дуже актуальна в іноземних банків, оскільки відповідає сучасним очікуванням клієнтів (наприклад італійський банк "Widiba").
3. Автоматизація. Досягнення автоматизації дозволяє значно скоротити витрати банку, підвищити і пришвидшити сервісне обслуговування клієнтів, адже роботи не втомлюються, не потребують відпустки і заробітної плати і головне їх робота позбавлена емоційної людської складової. В Японії, до прикладу, роботи починають заміняти касирів. А UBS AG швейцарська глобальна фінансова компанія уже впровадила аналітичні послуги в режимі реального часу на базі IBM's Watson. Фактично Watson - це комп'ютерна система штучного інтелекту, що відповідає на запитання клієнтів. [2]
4. Доступність. Можливість здійснювати банківські транзакції 24 години на добу 7 днів на тиждень уже не інновація, але загальноприйнята послуга банків. Проте банки йдуть далі на зустріч своїм клієнтам, пропонуючи здійснювати зв'язок зі своїми клієнтами через будь-які онлайн медіа такі, як WeChat, Facebook Messenger, Google Hangouts та інші.
5. Інтернет-банкінг. Це не лише банківські он-лайн платформи, це цілі "фінансові екосистеми", які пропонуються клієнтам (наприклад виклик авто- банкомату від Idea Bank або банківський мобільний додаток, який керується голосом, для водіїв від CaixaBank). Особлива увага приділяється мобільним додаткам, оскільки телефон стає основним інструментом для здійснення більшості банківських та інших розрахункових операцій.
6. Безкарткові розрахунки. Тенденція здійснювати платежі без банківської картки лише за допомогою мобільного додатку набуває все більшого поширення. Деякі експерти прогнозують повну відмову від банківських карток у скорому часі.
7. Альтернатива банкам. Перспективним напрямом банківництва постає надання банківських послуг без безпосередньої участі у цьому процесі самих банківських установ. На ринок виходять так звані FinTech компанії, які заміняють банки у наданні колись зовсім банківських послуг. Такі компанії розробляють унікальні інноваційні пропозиції і пропонують більш гнучкі і часто вигідніші умови використання своїх продуктів. [3]
Напрям глобальних банківських інновацій свідчить, що на перше місце у інноваційному розвитку виходять не лише технічні досягнення, але й соціальна складова. Можна виділити основні складові глобальних банківських інновацій:
1. Наростаюча автоматизація банківських процесів і перехід більшої частини банківської діяльності онлайн, в основному через мобільні додатки.
2. Поглиблення стосунків "банк-клієнт" на більш партнерські та клієнтоорієнтовані (наприклад, нагадування про дні народження та подарунки обрані для сім'ї чи друзів).
3. Інтеграція банківських операцій у нові сфери життя клієнтів (наприклад переказ батьками кишенькових грошей на електронний гаманець своїх дітей, який має вигляд іграшки). [1]
Основними напрямами українських банківських інновацій в останній час стали:
1. Доступність терміналів самообслуговування
2. Розрахунки через мобільний телефон.
3. Активізація присутності в соціальних мережах.
4. Розширення банківських операцій через інтернет та мобільний банкінг.
5. Режим роботи "24/7".
6. Електронна решта (послуга, коли решта в копійках переводиться на рахунок чи поповнює мобільний телефон клієнта).
7. Індивідуалізація потреб клієнтів (застосовується переважно для VIP-клієнтів банку). [4]
Але погоня за технологічними новинками може містити свої пастки. Адже інноваційна технологія може бути просто не сприйнята споживачами, а вкладені кошти не окупляться. Отже, необхідно, щоб банківська інновація була економічно доцільною для банку і корисною для клієнтів.
Таким чином, попри складну і не завжди прогнозовану економічну ситуацію саме банківські інновації здатні бути тим інструментом, що може забезпечити подальший розвиток українського банківського сектору. Розвиток та створення нових банківських інновацій відіграють важливу роль у діяльності комерційних банків не тільки для підтримки конкурентного рівня, але й насамперед для підтримки і залучення нових клієнтів.
А оскільки конкуренція на ринку банківських послуг висока, то вчасне впровадження інноваційних рішень стає важливим елементом конкурентної боротьби. Тому важливими є подальші дослідження у цьому напрямі, адже впровадження банківських інновацій дуже динамічний процес. До того ж не всі інноваційні рішення набувають масового характеру, а успішні банківські інноваційні рішення в одних країнах, можуть пройти непоміченими в інших.
Отже, важливими є подальші розвідки подальших банківських інновацій в Україні.
Список використаної літератури:
1. Огляд світових та українських фінтех-інновацій [Eлeктpoнний pecуpc] -Peжим дocтупу: http://fintech.unit.city/guide2018.
2. Карта фінтех-стартапів України [Eлeктpoнний pecуpc]- Режим доступу: http://project.liga.net/projects/fintech/.
3. Everything You Need To Know About The Top Five FinTech Trends Of 2018 Офіційний сайт Forbes [Eлeктpoнний pecуpc]- Режим доступу: https://www.forbes.com/sites/quora/2018/09/25/everything-you-need-to-know-about-the-top-five-fintech-trends-of-2018/#2a76b3576b93.
4. Каталог українських фінтех-компаній [Eлeктpoнний pecуpc] – Peжим дocтупу: https://www.fintech.finance/featured/15-silicon-valley-fintech-companies-every-bank-should-meet.
5. Жердецкая Л.В., Городинский Д.И. «Развитие финансовых технологий: угрозы и возможности для банков» 2017.
________________________
Науковий керівник: Овсянникова Яна Олександрівна, кандидат економічних наук, асистент, Київський національний університет імені Тараса Шевченка
|
Голосування 
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License
Знайшли помилку? Виділіть помилковий текст мишкою і натисніть Ctrl + Enter