|
|
|
ОСОБЛИВОСТІ КРЕДИТУВАННЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ В УКРАЇНІ
| |
| 09.10.2012 15:06 |
|
Автор: Донських Анастасія Сергіївна, аспірант кафедри фінансів Дніпропетровського державного аграрного університету
|
|
[Секція 5. Банківська справа. Фінанси, грошовий обіг та кредит;] |
Визначальними цілями економічної політики України є досягнення економічного зростання і повної зайнятості, поліпшення життєвих стандартів широких верств населення, стабільність рівня цін і зовнішньоекономічна рівновага. Враховуючи світовий досвід, можна сказати, що досягнення цих цілей значною мірою пов'язане з поточним станом і перспективами розвитку малого бізнесу.
Малі підприємства забезпечують зайнятість населення, проявляють велику гнучкість і більш прилаштовані до вимог ринку, швидше перебудовують виробничу програму, максимально враховують зростаючий попит на продукцію, оперативніше реагують на структурні зміни в економіці. Тому в розвинених країнах держава прагне не лише захистити малий бізнес, але і створити для нього рівні умови в конкуренції з великими підприємствами.
Серед основних проблем, що перешкоджають розвитку малого бізнесу, особливо гостро виділяється проблема фінансування, яка є актуальною впродовж всього життєвого циклу малого підприємництва. Малий бізнес спроможний фінансувати свою діяльність з декількох джерел у різних формах. Воно може бути забезпечене коштами у вигляді наданих кредитів, отриманих інвестицій, пільг при оподаткуванні, які забезпечують більшу частину прибутку, що може бути реінвестованим.
Основними кредиторами при фінансуванні малого бізнесу в Україні є:
1. Держава, яка здійснює фінансування шляхом:
– прямого регулювання (надання субвенцій, дотацій, субсидій; інвестування в необхідні сектори економіки, надання державних гарантій за позиками);
– регулювання фіскальної політики (застосування спрощених механізмів оподаткування; звільнення від окремих видів податків; надання податкових канікул та пільг).
2. Небанківські фінансово-кредитні установи: кредитні спілки, лізингові компанії, інвестиційні компанії, венчурні компанії, бізнес-ангели, товариства взаємного страхування та кредитування, фонди підтримки підприємництва, компанії по управлінню активами.
3. Банківська система, яка надає:
– інвестиції зі сторони міжнародних донорських організацій (ЄБРР, НУФ, МБРР);
– банківські джерела формування ресурсів (залучені депозит юридичних і фізичних осіб, міжбанківські кредити, цінні папери).
– інвестиційні фонди і компанії.
До інших джерел фінансування належать:
– внутрішні джерела фінансування (отриманий реінвестований прибуток, кошти запозичені у родичів, друзів і т.д., власні грошові ресурси);
– підтримка з боку великих підприємства (фінансування малого бізнесу, що розвиває інфраструктурні об’єкти, непрофільні інвестиції) [1].
В наш час ринок кредитування малого бізнесу характеризується відносно невисокою мірою конкуренції, оскільки в Україні діє обмежене число банків, переважно регіональних, які спеціалізуються в цій сфері діяльності.
У практиці країн світу поширене явище кредитування малого бізнесу не тільки банками, а й різними пайовими фондами, державою, «бізнес-агентами», венчурними фондами та інше. В Україні на даному етапі розвитку фінансування малого бізнесу з інших джерел, окрім банків, обмежене, більшість малих підприємств, взагалі, фінансуються переважно за рахунок власних коштів, що в свою чергу уповільнює розвиток малого бізнесу в Україні.
В економічно розвинених країнах питома вага кредиту в структурі джерел фінансування малого бізнесу становить не менше, ніж 60%. Зовсім іншою є структура джерел фінансового забезпечення малого бізнесу в Україні, де частка кредиту дорівнює менше, ніж 20% [2].
До проблеми, які уповільнюють розвиток кредитування малого бізнесу в Україні можна віднести наступні:
1) з точи зору кредиторів – непрозорість малого бізнесу; недостатня економічна та юридична грамотність малих підприємств; високі ризики неповернення кредитів та відсутність масштабної державної підтримки малого бізнесу.
2) з точки зору позичальників – висока вартість кредитів; жорсткі умови отримання кредитів; великі строки розгляду заявок; недостатня державна підтримка малого бізнесу [3].
За таких умов постає необхідність в державній підтримці. Фінансово-кредитна допомога малому підприємництву з боку держави, може надаватися за такими напрямами: стимулювання комерційних банків та інших фінансових небанківських установ до надання позик і розширення послуг малим підприємствам шляхом звільнення від оподаткування коштів, що спрямовуються у фонд кредитів малому підприємництву, та надання державної гарантії повернення позик; переорієнтація бюджетних коштів, спрямованих на фінансово-кредитну підтримку малого сектора економіки за рахунок прямого забезпечення фінансовими ресурсами на формування фондів для надання послуг з метою стимулювання процесів кредитування малого підприємництва; активізація процесу утворення та діяльності недержавних гарантійних і страхових установ для обслуговування малого бізнесу за коштами освіти відповідальних мотиваційних механізмів зацікавленості в цій діяльності та наданням пільгових умов для їх функціонування; більш ефективне використання іноземної допомоги й активне визначення своєї позиції у взаємовідносинах з міжнародними фінансовими організаціями; сприяння процесу самоорганізації суб'єктів малого підприємництва у розв'язанні своїх фінансово-кредитних проблем шляхом організації установ взаємного фінансування та гарантування.
Отже, на сьогоднішній день, малі підприємства, мають чимало проблем на шляху залучення фінансування. В більшості випадків мале підприємство може покладатися лише на себе. Труднощі із залученням інвестицій негативно відбиваються на можливостях розширеного відтворення суб'єктів малого підприємництва, а складнощі з кредитуванням оборотних коштів ставлять під загрозу навіть просте відтворення.
Список використаної літератури:
1. Кривень Н. Банківське мікрокредитування «нового» бізнесу в Україні/ Н. Кривень// [електронний ресурс] Режим доступу: http:// www.nbuv.gov.ua/
2. Клочко Ю.О. Проблеми малого бізнесу в Україні / Ю.О. Клочко // Економіка України. – 2010. – № 1. – С. 8 – 12.
3. Нескородєва І.І. Особливості кредитування малого бізнесу в Україні / І.І.Нескородєва // [електронний ресурс] Режим доступу: http:// www.nbuv.gov.ua/
|
|
 Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License
|
|
|
Голосування 
Знайшли помилку? Виділіть помилковий текст мишкою і натисніть Ctrl + Enter