|
|
|
НАПРЯМИ ОПТИМІЗАЦІЇ РЕСУРСНОЇ БАЗИ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ В УКРАЇНІ
| |
| 03.12.2011 13:02 |
|
Автор: Ларіонова Катерина Леонідівна, кандидат економічних наук, доцент кафедри фінансів та банківської справи Хмельницького національного університету; Бурковська Наталія Юріївна, студентка факультету Бізнесу Хмельницького національного університету
|
|
[Секція 5. Банківська справа. Фінанси, грошовий обіг та кредит;] |
Актуальність проблеми. Банківська система – це одна з найважливіших елементів економіки країни, тому ефективне управління діяльністю комерційних банків, яка в першу чергу полягає в ефективному управлінні їх фінансовими ресурсами, на даний момент є актуальною проблемою. Більшість комерційних банків України внаслідок неефективного управління своїми фінансовими ресурсами не можуть максимізувати прибуток, терплять фінансові труднощі і збитки, не можуть забезпечити ліквідність банку, внаслідок чого деякі з них стають навіть банкрутами.
Сучасний етап розвитку вітчизняної економіки характеризується підвищенням вимог до банківської системи, яка повинна сприяти стійкому економічному зростанню та підвищенню конкурентоспроможності господарського комплексу в умовах поступової інтеграції у європейський та світовий економічний простір. Це обумовлено особливою роллю банків як провідних фінансових посередників, що забезпечують переміщення фінансових ресурсів між окремими регіонами, галузями господарства та суб’єктами економіки з метою задоволення їх потреб та запитів. Вказані процеси вимагають від комерційних банків адекватного нарощування обсягів, оптимізації структури та вдосконалення організації ресурсної бази.
Аналіз останніх наукових досліджень і публікацій. Теоретичні та практичні аспекти формування та оптимізації ресурсної бази комерційних банків вивчалися вітчизняними та зарубіжними науковцями. Значний внесок у дослідження цієї проблеми зробили українські вчені М.Д. Алексеєнко, А.М. Мороз, М.І. Савлук, Л.О. Примостка, А.П. Вожжов, О.В. Дзюблюк, О.В. Васюренко, О.Д. Заруба, П.В. Матвієнко, Ж.М. Довгань, Д. Гладких. Варто відмітити дослідження російських авторів: Е.Ф. Жукова, І.Т. Балабанова, Ю.А. Бабичевої, В.І. Колесникова, Л.П. Кроливецької, О.І. Лаврушина, Г.С. Панової, В.М. Усоскіна. Вивченню банківських ресурсів багато уваги приділено зарубіжними економістами: Д. Мак Нотон, Д. Дж. Карлсоном, К.Т. Дитцем, Г. Асхауером, Д.Ф.Синки, Т. Кохом.
Однак проблеми оптимізації ресурсної бази комерційних банків потребують подальших досліджень. Тому метою статті є пошук можливих джерел оптимізації ресурсної бази комерційних банків з урахуванням новітніх реалій української економіки.
Виклад основного матеріалу. Ресурсна база комерційного банку – це сукупність грошових коштів, що надходять у розпорядження банку з різних джерел і використовуються ним для здійснення активних та інших операцій [1].
Формування ресурсів комерційних банків в достатньому обсязі має велике значення для ефективної діяльності банківських установ та розвитку банківської системи в цілому. Наявність достатнього обсягу фінансових ресурсів дозволяє здійснювати активні банківські операції з метою отримання максимального рівня прибутку і диференціації ризиків. Основною з активних операцій комерційних банків є кредитування суб'єктів економічних відносин, в тому числі й довгострокове. Надавати довгострокові кредити можуть лише фінансово стійкі банки, які мають можливість тривалого вилучення наявних ресурсів [2].
Розглянемо показники діяльності українських банків стосовно формування ресурсної бази станом на 1 вересня 2011 року.
Станом на 1 вересня 2011 р. обсяг активів банківської системи становив 1026,1 млрд. грн, приріст з початку року склав 83,99 млрд грн. Це зростання відбулося за рахунок росту наданих кредитів на 52,8 млрд грн (7,0%) та вкладень у цінні папери, яке становило 8,5 млрд грн або 10,1% [5].
З початку 2011 року зобов’язання банків зросли на 72,6 млрд грн і на 01.09.2011 року становили 876,9 млрд грн. При цьому зростання коштів клієнтів банків склало 57,4 млрд грн. [4].
Власний капітал банківської системи України за півріччя зріс на 11,4 млрд грн і за станом на 01.09.2011 року становив 149,1 млрд грн. Слід зазначити, що збільшення обсягу статутного капіталу банків з початку року склало 18,0 млрд грн (12,33%) [5].
За вісім місяців 2011 року банки отримали збиток у розмірі 4 553,4 млн грн (у 2010 році збиток склав 8,9 млрд грн) [4].
Облікова ставка НБУ з початку року не змінилася та складає 7,75% річних. Кредитні ставки банків у національній валюті з початку року зменшилися з 15,0% до 14,9% річних. За цей же період обсяг кредитів, наданих суб’єктам господарювання, зріс на 11,1%, а фізичним особам зменшився на 2,1% [5].
Для переходу економіки у новий стан необхідне істотне збільшення як капіталу банківської системи, так і ресурсів у цілому. На початковому етапі випереджувальними темпами має відбуватися нарощування саме поточних пасивів як результату розвитку підприємницької діяльності, й згодом, у міру збільшення доходів як суб'єктів підприємницької діяльності, так і населення, структура залучених коштів зміниться з нарощуванням частки строкових ресурсів, передусім вкладів населення. Ця послідовність має забезпечити Україну та її банківську систему самодостатньою ресурсною базою економічного зростання [3].
Перш за все, на нашу думку, необхідно знову відновити довіру населення до банківських установ України. Банкам сьогодні слід використовувати професіональний підхід співробітників до кожного клієнта, дотримуватися платіжної дисципліни та умов договорів для підвищення власного рейтингу надійності банківських вкладів.
На нашу думку, особливу увагу у роботі із клієнтами варто надати їх інформаційному обслуговуванню. Регулярне інформування клієнтів про нові банківські послуги та фінансово-економічні новини сприяє зміцненню їх ділових зв’язків з філією (відділенням). Канали доставки інформації клієнтам можуть бути різні. Це й пересилання інформаційних файлів за системою «клієнт-банк», і інформування за телефоном, і розсилання інформаційних та рекламних бюлетенів потенційним клієнтам банку [3]. Значний інтерес клієнти виявляють до інформаційного супроводу їх рахунків (довірчі послуги, надання за допомогою телефонного зв’язку оперативної інформації про стан цих рахунків, одержання банківської інформації у вигляді інформаційного блоку, як додатку до щоденної виписки по рахунку).
Важливим завданням банку щодо формування стабільної ресурсної бази залишається залучення нових клієнтів. Основним результатом такого залучення має бути забезпечення стабільного поступлення в банк вільних грошових коштів. Однак залучення більшої кількості клієнтів та постійне поступлення депозитів не сприяє стабільності ресурсної бази.
Залучаючи кошти населення, банківським установам не варто забувати і про значні фінансові ресурси, які надходять від суб’єктів підприємницької діяльності. Зокрема, більш активне використання коштів юридичних осіб забезпечується можливістю гарантованого відшкодування депозитів. Формування фонду гарантування вкладів юридичних осіб, на нашу думку, створить відповідні умови для стабільного функціонування фінансового ринку з погляду створення належної ресурсної бази банків.
Важливим джерелом зміцнення та розширення ресурсної бази є залучення коштів від міжнародних фінансових організацій, таких як Європейський банк реконструкцій та розвитку, Міжнародна фінансова корпорація та ін.
Ще одним можливим варіантом оптимізації ресурсної бази банків є розширення можливостей випуску середньострокових цінних паперів та їх розміщення як на внутрішньому, так і на зовнішньому ринках.
Важливим елементом поповнення ресурсного портфеля, на нашу думку, також може стати використання механізму диференціації окремих нормативів регулювання діяльності банків. Потрібно опрацювати питання щодо законодавчого встановлення права Національного банку України, вимагати від банків підтримки капіталу не лише на рівні вище нормативного, а й на такому, що забезпечує покриття притаманних конкретному банку ризиків.
Висновки. Таким чином, удосконалення управління процесами формування ресурсної бази комерційних банків та пошук шляхів її оптимізації передбачає значне підвищення рівня капіталізації та концентрації банківського капіталу. Запропоновані нами заходи сприятимуть підвищенню прибутковості діяльності банків та зміцненню їх позицій у висококонкурентному середовищі.
Список використаної літератури:
1. Вовчак О.Д. Кредит і банківська справа: підручник / О.Д. Вовчак, Н.М. Рущишин, Т.Я. Андрейків. – К.: Знання, 2008. – 564 с.
2. Дмитриєва Е.А. Оптимізація ресурсної бази комерційного банку в умовах фінансової кризи / Е.А. Дмитриєва // Вісник СевНТУ. – 2010. – №109. – С. 26-32
3. Могильницька М.П. Аналіз та оцінка ресурсної бази банків України / М.П. Могильницька // Регіональна економіка. – 2007. – №4. – С. 127–134.
4. Монетарний огляд за ІІІ квартал 2011 року / Офіційний сайт Національного банку України [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/doccatalog/document?id=91213
5. Підсумки діяльності банків України [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://maidan.org.ua/2011/10/pidsumky-diyalnosti-komertsijnyh-bankiv-ukrajiny-za-visim-misyatsiv-2011-roku/
e-mail: natashaburkovskaya@yandex.ru
|
|
 Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License
|
|
|
Голосування 
Знайшли помилку? Виділіть помилковий текст мишкою і натисніть Ctrl + Enter